Co zrobić, gdy bank zablokuje środki pochodzące ze sprzedaży Bitcoina?

Kupuj kryptowaluty BLIKiem ⚡

Błyskawiczne wpłaty bez opłat i prowizji na giełdzie OKX.

Kup krypto z 0% prowizji

Siema ziomek, witamy w klubie. Oddychaj, bo na zawał zejdziesz, a hajs i tak do ciebie wróci. Przerabiałem ten sam scenariusz w zeszłym roku na górce, więc powiem ci dokładnie, co zrobić, gdy bank zablokuje środki pochodzące ze sprzedaży Bitcoina. To teraz totalny standard, banksterka ma mega rygorystyczne wytyczne z KNFu i z automatu trzepią wszystko, co leci ze znanych giełd krypto.

Dlaczego support milczy i wkleja ci z bota regułki? Bo prawo im zabrania ci cokolwiek konkretnego powiedzieć. To się nazywa tipping-off według ustawy AML. Siedzą cicho, dopóki dział bezpieczeństwa nie przemieli twojej sprawy. Spamowanie ich na czacie czy awanturowanie się na infolinii kompletnie nic nie da, tylko dodadzą ci w systemie flagę, że jesteś problematyczny klient.

Pytałeś, czy uderzać od razu z pismem. Nie wychylaj się pierwszy. Czekaj na oficjalnego maila albo wiadomość w systemie transakcyjnym z prośbą o wyjaśnienie źródła pochodzenia majątku (często określają to jako SOF - Source of Funds). Ale już teraz zacznij zbierać kwity, żeby mieć wszystko w jednym folderze, jak tylko o to poprosza.

Co konkretnie przygotować, żeby szybko zrzucili ci tę blokadę rachunku bankowego? Sama sucha historia transakcji wylistowana do pdf z giełdy to często za mało. Dział analiz chce zobaczyć tzw. pełną pętlę. Musisz im łopatologicznie udowodnić, że to twoje legalne fiaty poszły na zakup krypto lata temu.

Zrób to tak:
Ściągnij wyciąg z własnego konta z tamtego okresu, gdzie czarno na białym widać twoje depo na giełdę. Skoro przelewałeś z tego samego banku, to mają to w swoim systemie, ale i tak zrób PDFa, żeby analityk nie musiał szukać.
Następnie wyciągnij historię trade'ów – kiedy kupiłeś btc, po jakim kursie, i że to sobie leżało.
Jak trzymałeś monety na Ledgerze albo Trezorze (szanuję), to dorzuć screeny z aplikacji portfela pokazujące transfery wejścia i wyjścia z giełdy. Zamaż tylko to, czego absolutnie nie muszą widzieć, np. inne tokeny.
Na sam koniec daj wyciąg z samej sprzedaży kryptowalut na walutę tradycyjną i screen zlecenia tego nieszczęsnego przelewu wychodzącego, który ci teraz zamrozili.

Zlep to w jednego czytelnego PDFa. Jak w końcu wyślą ci zapytanie, odpisujesz krótko i bez nerwów. "W odpowiedzi na blokadę środków po przelewie z giełdy przesyłam pełną dokumentację potwierdzającą legalne źródło pochodzenia moich pieniędzy z inwestycji w Bitcoina..." i dajesz załącznik. Im jaśniej im to podasz na tacy, tym szybciej typ po drugiej stronie to odklika.

A co do plotek o wypowiedzeniu umowy – tak, niestety to się zdarza dość często. Jeśli bank stwierdzi, że twój profil ryzyka im się nie spina, to mogą po prostu zamknąć ci konto. Ale spokojna głowa, kasy ci nie zajumają! Wyślą pismo, że kończą współpracę i każą podać numer rachunku w innym banku, na który bez łaski przeleją twoje odblokowane środki ze sprzedaży btc.

Na przyszłość rada od starszego stażem: jak wypłacasz grubsze zyski z krypto, nie ładuj tego bezpośrednio na główne konto, z którego płacisz za czynsz i bułki. Puszczaj to przez bardziej przyjazne fintechy, rozbijaj na mniejsze paczki, a najlepiej dywersyfikuj kanały wypłaty. Trzymaj się tam, ogarniaj papiery i daj znać na forum jak poszło!

Kupuj kryptowaluty BLIKiem ⚡

Błyskawiczne wpłaty bez opłat i prowizji na giełdzie OKX.

Kup krypto z 0% prowizji

Poprzednik ładnie wypunktował ci całą papierologię, więc łapka w górę, bo chłop wie o czym pisze. Pełna pętla to absolutna podstawa. Ja od siebie dorzucę trochę inną perspektywę na to, co zrobić, gdy bank zablokuje środki pochodzące ze sprzedaży Bitcoina, bo sam użerałem się z tym u dwóch różnych zielonych banków i mam trochę blizn.

Po pierwsze – zakładaj natychmiast konto w innym banku. Najlepiej jeszcze dzisiaj, bez wymówek. Nawet jak grzecznie wyślesz im te wszystkie screeny z Binance czy Krakan, i tak zablokuja ci ten hajs na dłużej. Działy bezpieczeństwa mają swoje chore SLA i często to leży dniami. A jak analityk stwierdzi, że mu się twój profil ryzyka nie spina, to po prostu wypowiedzą ci umowę. Musisz mieć gotowy, czysty rachunek, żeby podać im numer do odesłania twoich fiatów. Jak zostaniesz z jednym zamrożonym kontem, to polegniesz na codziennych wydatkach i rachunkach.

Druga sprawa, o której ludziska zapominają przy blokadach rachunku bankowego za krypto. Skoro odpalili na tobie tak twardy AML i wstrzymali przelew z giełdy kryptowalut, to jest spora szansa, że poszło już z automatu zgłoszenie do GIIF-u (Generalny Inspektor Informacji Finansowej). A stamtąd mają bezpośredni kabelek do skarbówki. Radzę ci od razu skompletować kwity pod kątem podatków. Skoro wyszedłeś do waluty tradycyjnej, to w przyszłym roku czeka cię PIT-38. Zrób sobie od razu kopie zapasowe historii trade'ów, bo jak kiedyś US poprosi o wyjaśnienia, to bankowe SOF to będzie przy tym pikuś.

Na przyszłość ziomuś, totalnie olej zwykłe przelewy z dużych giełd bezpośrednio na polskie konta osobiste, z których opłacasz życie. To jawne proszenie się o kłopoty i darmowy stres.

Teraz to już mleko się rozlało i musisz grzecznie przejść przez tę ich weryfikację, ale następnym razem użyj innych kanałów. Ogarnij sobie sprawdzony kantor stacjonarny w swoim mieście albo przerzuć to przez bitomat. Zapłacisz te parę procent prowizji sieciowej i operatorskiej, ale odbierasz fizyczny cash i nikt ci nie robi chorych przesłuchań z prądem. Banki u nas strasznie teraz świrują, więc każda wypłata zysków to gra w rosyjską ruletkę. Cierpliwości tam i nie trać czasu na kłótnie z botami na czacie!